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Entweder benötigt kaum jemand eine Krankenversicherung für seinen Hund oder es gibt im Gegenteil sogar noch sehr viel offenen Bedarf, der mit neuen Produkten abgedeckt werden kann. Letzteres ist offensichtlich auch die Folgerung der deutschen Versicherer. Zwar gibt es am Markt schon seit Jahren einige spezialisierte Anbieter wie zum Beispiel Agila, die eine Hunde-Krankenversicherung anbieten. Doch im Sommer 2008 kam mit der Allianz auch der Branchen-Primus mit einem eigenen Produkt für Haustiere auf den Markt. Für den privaten Hunde-Besitzer stellt sich die Sinnfrage.

Kosten-Szenario für eine Krankenversicherung

Die Allianz hat eindrucksvolle Beispiel-Szenarien parat: Die nicht sooo häufige Magendrehung-OP für einen Golden Retriever wird dabei mit 2000 Euro veranschlagt. In einem anderen Beispielfall werden nach dem Fressen von Rattengift im Gebüsch nebenan für das Entgiften beim Tierarzt  ca. 540 Euro angesetzt. Solche Szenarien sind genauso wie Hunde-Verletzungen nach Zusammenstößen mit Verkehrsteilnehmern durchaus häufiger anzutreffen. Ebenso wie chronische Erkrankungen im Alter. Für die Hunde-Krankenversicherung fiel bei einer Beispielrechnung der Allianz für eine Vollversicherung pro Hund mit 20-prozentiger Eigenbeteiligung ein Betrag ab 27 Euro aufwärts an, für Katzen ein Beitrag ab 15 Euro im Monat (Tarifdaten vom Juli 2008). Die Beiträge steigen nach dieser Rechnung bis zu 42 Euro, abhängig von Rasse, Alter und gewähltem Umfang der Versicherung.

Nach Angaben der Gfk-Studie wurde bei jedem siebten Hund der Befragten bereits ein operativer Eingriff durchgeführt. Das ist eine stolze Zahl, die allerdings nichts über die Art der Operation und deren Kosten vermitteln kann. Die Allianz beeilt sich zudem, auch darauf hinzuweisen, dass die Gebührensätze für Tierärzte im Juli 2008 um zwölf Prozent gestiegen seien.

Die Kosten, um langfristig ein Haustier zu unterhalten und zu versorgen, sind also nicht zu unterschätzen. Schnell kann es beispielsweise zu einem Unfall kommen: der Hund wird vom Auto angefahren und muss operiert werden. Oft ist auch noch eine medizinische Nachbehandlung notwendig. Für manche ist der unvorhersehbare Unglücksfall dann eine außergewöhnliche finanzielle Belastung. Für andere ist es sogar mehr. Hat man keine Hunde-Krankenversicherung abgeschlossen, können finanziell klamme Hundebesitzer manchmal die nötigen Mittel für medizinische Eingriffe kurzfristig nicht aufbringen. Im Nachhinein müssen dann schnell alternative Möglichkeiten gesucht werden. Inzwischen werden sogar über neuartige Online-Kreditbörsen Kreditnehmer für einen Kredit von privat an gleichgesinnte Privatanleger vermittelt, die für Ihren Hund finanzielle Mittel benötigen. Auch wenn dies Extremfälle sind, jeder Hundebesitzer sollte sich genauso wie bei der persönlichen Gesundheit vorher darüber klar werden, was er für seinen Hund abzusichern gedenkt. 

Fragezeichen für Hund und Herrchen / Frauchen

Es gibt trotz aller finanziellen Absicherung natürlich nicht nur Pro-Argumente für Hunde-Krankenversicherungen. Auch wenn die Behandlung einer heftigen Lungenentzündung oder die Operation eines komplizierten Beinbruchs unter Umständen je nach Tierarzt mehrere hundert Euro kosten kann. Von richtig teuren, vielleicht sogar wiederkehrenden Behandlungen im vierstelligen Bereich ganz zu schweigen.  Eine Risiko-Begrenzung gibt es leider nicht zum Nulltarif.

Verbraucherschützer haben bereits darauf hingewiesen, dass eine Tier-Krankenversicherung nicht mit einem existenziellen Versicherungsschutz gleichzusetzen ist, wie beispielsweise eine private Haftpflicht-Versicherung. In der Tat muss sich dies wohl jeder Hunde-Besitzer individuell überlegen und Kosten gegen Nutzen abwägen, wenn mit den Tarifen einer Krankenversicherung dreistellige Summen im Jahr auflaufen können. Der Bedarf ist meist individueller wie bei einer Standard- Hunde-Haftpflicht , die je nach Wohnort und Größe des Hundes sogar gesetzlich vorgeschrieben sein kann .  

Auswahl einer Hunde-Krankenversicherung

Auch wenn der Vergleich mehrerer Anbieter sinnvoll sein kann, die Versicherungen machen es einem manchmal nicht ganz leicht. Schon der Eigenanteil, den die Hundebesitzer zu tragen haben, unterschiedet sich je nach Versicherung. Für einige Anbieter ist zur Berechnung der Beitragshöhe ähnlich wie bei Krankenversicherungen für Menschen das Alter ein zentraler Faktor. Für andere ist aber auch die Größe eines Hundes mitbestimmend für die endgültige Summe des Beitrages, da große Hunde bekanntlich häufiger zu Gelenksbeschwerden und damit verbundenen Krankheiten neigen als kleinere Hunde.

Und wer davon ausgeht, dass die regelmäßigen Impfungen für den Hund von der Krankenversicherung erstattet werden, sollte dieses lieber vorher in den AGB überprüfen bzw. ein ausführliches und unverbindliches Angebot bei einem seriösen Versicherungs-Anbieter anfordern. Einige Tierversicherungen bieten als Alternative zu Voll-Krankenversicherungen übrigens auch zusätzlich OP-Krankenversicherungen an, die günstiger zu haben sind, aber dafür nur für den absoluten "Ernstfall" gedacht sind.  

Wenn Sie etwas in den Unterlagen nicht verstehen oder Sonderwünsche abklären wollen, fragen Sie vor einem Abschluß nach. Denn was eine Versicherung nicht beinhaltet, ist naturgemäß selten in Überschriften zu finden.

Fazit: Es kann jedenfalls nicht schaden, sich im Zweifel frühzeitig Gedanken zu machen, was man dem quicklebendigen Vierbeiner im Alter noch zutraut und ob man den Zufällen des täglichen Hunde-Lebens auch mit finanzieller Gelassenheit gegenüber steht bzw. ob man eher der Absicherung den Vorzug geben möchte. 

Die Allianz jedenfalls geht für ihre Tier-Krankenversicherung von einer hohen Nachfrage bei Tierbesitzern aus. Nach ihren Zahlen hat in Deutschland bisher nur ein Prozent aller Hunde- und Katzenhalter eine vergleichbare Police abgeschlossen. In Schweden verfügt jedoch nach Aussage der Versicherung bereits jeder zweite Hundebesitzer über eine Tier-Krankenversicherung.

Ähnliche Themen: Informationen zu den Leistungen einer Hunde-Haftpflicht Versicherung

(Autor: wok, Stand: 08/2008)  

 

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